未雨绸缪：细数养老金替代率之忧

太和养老网讯：养老的国际化，让我国必须面对一个严峻的课题，那就是养老金替代率之忧。

截至2013年底，中国60岁以上老年人口超过2亿，占总人口比重达到14.9%。据专家预测，2050年，我国老年人口将近5亿，占总人口超过30%，几乎达到每3个人中就将有1个老人。

按国际标准划分，老年人口比例超过10%即代表该地区已进入老龄化社会，2050年的中国显然符合这一标准。

替代率是衡量养老生活是否舒适的关键指标，即劳动者退休后每年收入与退休前工资收入之间的比率。替代率下降，意味着保障水平也相应贬值。

例如，某公司员工今年退休时工资是8000元/月，退休后仅从社保领取3000元/月退休金，则养老金替代率=3000元/8000元=37.5%。

根据世界银行的建议，养老金替代率大于70%，即可维持退休前的生活水平；如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。

一家全球知名会计师事务所中国区高管告诉21世纪经济报道记者，退休之后，供房、养育子女、社会交往的成本都会大幅下降，健康医疗支出会增加，总体来说退休后总体支出会较退休前减少。同时，替代率比例的确定，与各个国家、各人收入水平以及各人对退休生活的规划相关。收入越低替代率须越高，收入越高替代率可相应下调。

通常来说，一位收入中等的白领退休后如果仅需维持基本生活，各项退休收入与退休前工资收入之间的比例大概需40%左右，60%-70%是比较合适的水平。他表示，要达到这样的替代率水平，除了基本养老保险，还可以通过企业年金、保险等多种方式来实现。

有业内人士估计，目前收入水平超过平均工资的三倍者，未来的社会养老保险替代率可能只能达到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

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