推行健康管理助力健康险发展

　　随着商业健康险的逐步推进和专业健康险公司的发展，“健康管理”被引入健康险领域。

　　健康管理的思路和实践最初出现在美国，被保险行业率先广泛应用。保险公司将客户依据健康状况进行分类，那些最有可能患高血压、糖尿病等疾病的人群被分别交给不同专业的健康或疾病管理中心，由他们采用健康管理与评价等手段指导病人自我保健，并对其进行日常后续管理，以促进健康，降低医疗费用。

　　广义上的健康管理是以个体人为中心，提供疾病发生的事前、事中、事后的健康管理手段(技术)，目的是使人不生病、少生病、晚生病、早恢复，提高生存质量，从而使人降低疾病发生率、复发率，进而降低医疗费用。

　　保监会人身保险监管部副主任方力指出，健康管理是健康保险专业化发展的必然要求，国内健康管理尚处于起步阶段, 如何将健康管理整合到保险公司的经营中，还没有成熟的模式。保险业应结合我国实际情况，充分发挥自身优势，积极探索健康管理的途径和方式，推动健康保险发展。

　　保柏：管好慢性病

　　英国的保柏集团提供了一个成熟的健康管理样本——慢性病管理，而国内的保险公司也意识到，仅从保险业的角度出发难以提供专业的健康管理，唯有站在整个医疗卫生价值链之上，才能做好健康管理，并通过健康管理促进商业健康保险的发展。

　　成立于1947年的保柏集团将预防、减轻和治疗各种疾病作为核心目标，其业务包括商业健康保险、医院、老年护理服务、健康体检、慢性病管理、初级医疗服务及公共医疗体系经办服务等。

　　在60多年的经营实践中，保柏发现，其主要市场70%的医疗费用来自于慢性病，并且治疗费用与人口数量不成比例，例如在英国，约25%的人口（1540万）患有慢性病，但他们的医疗花费占总费用的70%。

　　数据显示，2005年，死于心血管疾病、糖尿病、癌症以及慢性呼吸系统疾病等非传染性疾病的人口达到3500万，预计今后10年，这一人数将增长17%。

　　为此，保柏提出进行专门的慢性病管理，即“为了优化疗效、提高医疗质量而进行的统一的、主动的、以患者为中心的医疗干预和交流措施，同时，最大限度降低医疗费用。”

　　保柏集团医疗发展总监Paula Franklin表示，“如果你是医疗费用的支出方，你是否干预或者是否察觉得到的诊断都要做相应的支出，你如果不在健康管理方面做相应的投资或者管理、干预的话，就要为健康管理不当所产生的不良后果付出更大的代价，所以，作为医疗费用的支出方你要知道你的花销在哪里，也要清楚这些花销的成本或者效率。”#p#分页标题#e#

　　社会经济因素、生活方式因素、文化因素、环境因素等都会导致慢性病发病率上升。

　　“我们的干预首先从初级预防开始，包括对健康人群和亚健康人群生活习惯的干预，以及已经患有慢性病人群的干预，这往往是一个长期的任务。”Paula Franklin续称。

　　在保柏进行的慢性病管理中，除了已经患有慢性病的人群，尚未患有慢性病的人群也被纳入其中，保柏关注他们的生活方式、饮食、习惯等，以此避免慢性病的发生。

　　“生活方式会对健康产生巨大的影响，而改变一个人的生活方式往往非常难，这就需要不仅是个人，也包括政府的管理或者干预，需要相应的激励机制等综合措施来保证健康管理的效能。”Paula Franklin表示。

　　在英国，公立医疗体系已开始拒绝为生活方式不健康、过度肥胖或者吸烟的患者提供手术或者治疗，而几年前英国政府发起的全国范围内禁烟，已经使吸烟人数和与吸烟相关的疾病下降，进而与吸烟相关疾病方面的费用也呈下降趋势。 但是，慢性病管理的短期投入与长期效果是摆在面前的难题。保柏对慢性病管理的绩效评估包括成本的评估和干预成果的评估。

　　前途：站在跨领域的高度

　　作为国内第一家专业健康险公司，人保健康险公司已经在健康管理上进行探索。

　　人保健康险公司副总裁董清秀表示，健康保险之所以被称为世界性的难题，核心问题是医疗风险的管控比较难，如果按照传统的做法，只是单纯进行报销审核，就难以控制其中的风险，因此要建立病前健康管理、病中诊疗监控、病后跟踪服务三位一体的方式，从只关注疾病环节，到关注预防环节，从站在提高整个医疗卫生水平的高度，跨越保险行业的高度直接介入。

　　目前，人保健康已在一些地区以权威专家制定的报告为依据，提供诊疗建议，以控制小病大医的不合理医疗行为。

　　董清秀表示，健康管理在国内刚刚起步，虽然有统计数据显示开展健康管理的机构有八千多家，但真正意义上的专业健康管理公司还非常少，健康管理的系统性还不强。“我们会定期、有规划的进社区、进企业，举办讲座，进行医疗知识的普及，对患有慢性病的，在得病前、得病后会建立一个档案，通过干预，为其提供一些就医和生活方面的指导。”

　　“一般我们会干预3到6个月，争取病情相对稳定，养成一个好的习惯后，再进行评估。”董续称。

　　保监会人身险部养老健康险处处长庞雪峰也认为，健康管理是健康保险发展的一个非常重要的领域，国际健康险发展的经验表明，健康管理不仅仅是开发一个产品，而是建立一个产业链。#p#分页标题#e#

　　“国外成熟的健康险公司基本包含了从门诊到住院，甚至专科机构，就是因为需要构建一个完整的价值链，在这个价值链当中才能更好的控制医疗风险。”慕尼黑再保险公司北京分公司医学总监邵晓军称。