美国以房养老发展二十余年 每年签约量仅7万

 

以房养老是最后的选择说起反向抵押贷款，也就是俗称的以房养老，步入古稀之年的澳大利亚老人卡萝尔middot;安middot;赫西摇了摇头说：不是迫不得已，我不会考虑申请这种贷款。澳大利亚文化鼓励自力更生，拥有自己的房子是一个人自立、成功的主要标志，年老之后也尽量不依赖子女或亲戚。在自己行动不便需要看护时，老人们通常的做法是将房屋出售，获得现金后向养老院交押金，入住养老院。在澳大利亚，反向抵押贷款不是政府的一项政策，而是金融机构针对老年人推出的一个金融服务产品，因此存在风险。大多数反向抵押贷款利率较高，而且是复式利率，可能导致贷款者债务膨胀，以致需要进老人院时凑不足入住押金。此外，一旦房产抵押给金融机构，金融机构会对居住者提出要求，将房产保持在一定状态。而老人本身很可能已没有能力干修房子的活儿，请工人来做的费用又相当高。如果居住者想请其他人来一起居住，或是对房屋进行装修、出租等，都必须得到金融机构的批准。美国：以房养老市场空间小美国政府自1989年开始试点运行以房养老，到1998年转为正式项目，由政府提供担保。美国以房养老经历二十多年的发展后，如今每年签约量只有7万左右，市场空间非常狭小。美国以房养老被称作房产净值转换贷款或反向抵押贷款。与传统抵押贷款不同的是，它无需按月还款，而是在老人去世后，银行将房子拍卖后连本带息收回贷款。如果房产价值超过贷款本息，剩余部分归还给继承人；如果房产价值不足以偿还贷款本息，由政府负责补足差额；子女如想继承房产，也可将贷款本息还给银行然后将房产赎回。据了解，美国人的退休收入主要有三个来源，一是政府提供的社会保障金，所有美国老人都有这部分收入，是保障最基本生活的资金来源；二是企业年金等私人养老保险项目提供的养老金，部分美国老人有这笔收入，是改善退休生活的资金来源；三是个人存款，这笔资金因人而异。而在美国以房养老发展中，反向抵押贷款更多是作为养老收入的补充，并非核心收入来源。

 

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