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金融机构涉足养老产品的发展

 

2014年12月25日 10:42 太和养老网

太和养老网讯:养老地产行业的发展有各大房企的加盟,而养老保险行业的发展则由众多的保险公司布局,而新发展起来的养老产品的发展呢?背后又有什么企业的支持?据调查显示,众多的金融行业加入了养老产品行业的发展。目前承接“倒按揭”的业务尚不成熟,国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素难以预测。对机构来说,时间越长风险越大。


有媒体报道称,由民政部牵头,保监会等相关部委就“以房养老”问题已举行了闭门研讨会,对“以房养老”具体操作办法和实施细则进行讨论,试点方案拟在2014年一季度出台。在此背景下,银行和保险开始悄然布局一种全新的养老方式——以房养老。


不过,业内人士表示,即便有金融机构开始试水以房养老产品,但在业内人士看来,无论是政策还是操作层面“以房养老”仍存在诸多不确定性。


由于银行、保险持有房产必须考量房屋贬值风险,尤其是中国房屋产权属于70年使用权,一旦使用权到期如何处理,还需等相关部门出台操作指引。


低调试水以房养老产品


提起“以房养老”,最为人熟知的一种形式是住房反向抵押贷款,俗称“倒按揭”——房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者定期给房主发放固定资金。房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,升值部分归抵押权人所有。


此前,有消息称由民政部牵头,保监会等相关部委就“以房养老”问题已举行了闭门研讨会,对“以房养老”具体操作办法和实施细则进行讨论,试点方案拟在2014年一季度出台。随着消息的不断传播,银行和保险开始悄然布局这种全新的养老方式。


幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏表示,最快明年1月份将推出以老年人住房反向抵押融资为主的养老保险产品。


而在日前,有消息称,兴业银行(行情,问诊)将“以房养老”消费贷款,纳入其养老综合金融服务方案——“安愉人生”的产品升级范围。目前,兴业银行允许超过50岁的客户或其成年子女申请这项贷款,额度最高不超过30万元,期限最长为3年。不过,据了解,兴业银行内部对推出以房养老消费贷款颇为低调。


以房养老仍存不确定


即便有金融机构开始试水以房养老产品,但在业内人士看来,无论是政策还是操作层面“以房养老”仍存在诸多不确定性。例如,由于银行、保险持有这类房产,必须考量房屋贬值风险,尤其是中国房屋产权属于70年使用权,一旦使用权到期如何处理,还需等相关部门出台操作指引。


在此前举行的中国老龄事业发展高层论坛上,不少金融机构也传递出犹豫不决的态度。据了解,目前承接“倒按揭”的业务尚不成熟,国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素难以预测。对银行、保险公司等机构来说,正向按揭贷款的风险是随着时间的推移不断减小的,而“倒按揭”恰恰相反,时间越长风险越大。


“以房养老”要面临的不只是房屋产权、遗产税及房价下跌问题。在美国,以房养老自1961年开始推行但规模依旧很小。符合条件的老年家庭,只有不到3%参加,远低于无子女家庭比例。”中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济学院院长甘梨也认为,由于“逆向选择”的风险,以房养老市场在中国会更小。让房子变成财产性收入,比较可行的方法是把房子租出去,然后用房租来住老年公寓,或者把房子卖了。

 

 

 

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