个人养老金来了，你“上车”了吗

邮储银行贵阳分行走进企业指导员工开户。

招行手机银行APP上线的养老基金产品。

今年11月25日，人力资源和社会保障部宣布，个人养老金制度在北京、上海、广州、贵阳等36个先行城市或地区正式启动实施。

记者了解到，个人养老金落地快一个月，在首批试点银行的大力推广和宣传下，贵阳市民开户积极，有的开始存入资金，准备购买个人养老储蓄产品、理财产品、基金产品和保险产品。

专业人士提醒，由于缴存个人养老金可享受个人所得税优惠政策，2022年所剩时间不多，想通过参加个人养老金享受今年税收优惠的市民需抓紧时间开户、缴存资金。

开户：渠道多样方便快捷

“正好来银行办事，顺便把个人养老金账户开了，挺快的，几分钟就办好了。”12月16日，在招商银行贵阳分行营业部网点大厅，刚刚开户成功的市民张女士告诉记者。

除了柜面渠道，更多的市民选择通过该行手机银行APP开户。通过手机银行APP，不管是否持有招商银行的储蓄卡，均可开户。打开该行手机银行APP，全新客户可通过注册一网通并搜索“个人养老金”完成开户，全程耗时1分钟左右；招商银行存量客户在APP搜索“个人养老金”即可开户，耗时预计30秒。开户后即可缴存资金，非常便捷。

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其他首批开办个人养老金业务的商业银行也有多重开户渠道。兴业银行可以通过网上银行、手机银行、兴业生活、钱大掌柜等线上渠道及线下柜台办理，几分钟内就可以完成开户；邮储银行可以通过手机银行APP、微信公众号、H5宣传海报以及任何一个线下网点柜面办理；农业银行可以通过掌上银行APP，直接扫码即可办理，或前往该行任一网点办理，提供身份证原件即可。

此外，为提升企业员工开户体验，招商银行贵阳分行、农业银行贵阳分行、邮储银行贵州省分行等还推出了上门服务，批量开立、激活个人养老金账户，方便企业员工快捷办理。

政策：可享受税前抵扣

“我们着手准备养老规划，正好赶上个人养老金来了，还有节税政策，今年就能少缴1000多元的税。”12月9日，在邮储银行贵阳中华路支行，今年40岁的陈先生向个人养老金账户成功缴存了12000元。有陈先生这样想法的市民还不少，据邮储银行贵阳分行个金部总经理杨旭凌介绍，截至12月13日，该行开设个人养老金账户近万个，缴存资金逾23万元。

在农行贵阳分行，前来办理个人养老金账户开户、缴存的也不少。截至12月14日，该行个人养老金账户开户数已达2万余个。“开户缴存资金的人群中，40岁以上、收入稳定、事业发展不错的市民占了大多数。”农行贵阳分行个金部负责人告诉记者。

财政部、税务总局《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》明确规定，自今年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

专业人士提醒，在2022年12月31日前开通个人养老金账户，并转入资金，就可以享受相应额度的税收优惠。对于收入比较高的个人来说，如果当前税率超过10%，今年内及时缴存资金，可以达到节税效果。

投资：产品陆续上架

目前，个人养老金可投资的储蓄产品、理财产品、基金产品和保险产品，正在逐步上架中，参与者可以根据自己的个人风险偏好自主选择符合金融监管机构要求，运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。

招商银行在“招商银行APP-个人养老金专区”上线多款个人养老金专属产品。点开招商银行个人养老金账户专区，可看到“养老专属存款、目标日期基金、目标风险基金、优选养老保险等”明确分区的产品种类，每个产品清晰明了地标注了投资风格、权益仓位比例、适合投资年龄及申购费率等，设身处地地为不同类型的投资者提供合理的养老规划建议。其中，该行首家上线的养老存款产品“享定存”起存金额50元，1年期年利率2.15%、2年期年利率2.65%、3年期年利率3.25%、5年期年利率3.30%。

农业银行上线了工银瑞信稳健养老、大成养老、富国鑫汇养老、农银养老等养老基金产品，其他的养老储蓄产品、理财产品等将陆续上架。

送礼：开户可领取红包

为了推动市民开户的积极性，首批开办个人养老金业务的商业银行纷纷推出了开户送礼活动，包括抽奖、红包、微信立减金、充话费等。

工商银行开户成功有机会领取微信立减金50元，缴存/充值有机会领取20元微信立减金；农业银行可以领取50元微信立减金。

招商银行推出“三重礼”：一是开户即可抽取最高288元红包；二是体验有礼，体验养老金，再领10元红包；三是贵阳分行客户开户还可额外领取20元现金红包。

邮储银行推出“开户礼”“推荐礼”“缴存礼”。首次开通个人养老金账户可以抽取最高500元的红包，更有机会抽取手机；推荐成功可以领取5元至25元的支付宝红包；缴存资金根据金额可以领取最高68.88元的现金红包。此外，邮储银行贵阳分行还额外推出开户送50元话费或者立减金的优惠，该活动将持续至2023年，先到先得。

兴业银行推出“四重礼”：1.开户即可抽取最高288元的红包或者最高300元的话费，截止时间为2022年12月31日；2.开户可以领取88元微信立减金，截止时间为2023年3月31日；3.缴存个人养老金达到1万元，可领取58元微信立减金，截止时间是2023年12月31日；4.2022年12月16日至2023年12月31日期间，第一次缴存个人养老金且第一笔金额达10元，可领取10元现金红包。第一次缴存个人养老金且第一笔金额达5000元，可领取50元现金红包。

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