近年来，人口老龄化的问题日渐凸显，养老产业步入高速发展期，

　　日前，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》（下称《规划》），围绕推动老龄事业和产业协同发展、推动养老服务体系高质量发展，明确了“十四五”时期的总体要求、主要目标和工作任务。

　　部署9方面具体工作任务

　　《规划》提出了“十四五”时期的发展目标，即养老服务供给不断扩大，老年健康支撑体系更加健全，为老服务多业态创新融合发展，要素保障能力持续增强，社会环境更加适老宜居；并明确了养老服务床位总量、养老机构护理型床位占比等9个主要指标，推动全社会积极应对人口老龄化格局初步形成，老年人获得感、幸福感、安全感显著提升。

　　《规划》部署了9方面具体工作任务，包括织牢社会保障和兜底性养老服务网，扩大普惠型养老服务覆盖面，强化居家社区养老服务能力，完善老年健康支撑体系，大力发展银发经济，践行积极老龄观，营造老年友好型社会环境，增强发展要素支撑体系，维护老年人合法权益。

　　同时，《规划》设置了公办养老机构提升行动、医养结合能力提升专项行动、智慧助老行动、人才队伍建设行动等专栏，推动重大战略部署落实落地落细。

　　西南交通大学教授、国际老龄科学研究院（国家老龄科学研究基地）副院长杨一帆对上海证券报记者表示，《规划》按照“分层分类、缓急清晰、长短结合、精准施策”的原则，提出了积极应对人口老龄化国家战略下，在“十四五”时期应优先加快制定和实施的重点任务和重大政策举措。

　　杨一帆进一步分析称，总体看有三类：

　　一是兜底线、补短板的重大政策举措。

　　重点在于制定和完善满足农村老人、失能老人、高龄老人和特殊困难老人群体（四类群体有交叉）的重大政策，旨在保障基本民生，确保社会安全；

　　二是建体系、立格局的重大政策举措。

　　重点在于制定和完善全面推进健康老龄化、构建老年健康服务体系的重大政策，旨在优化治理体系，推动协同治理；

　　三是创财富、谋发展的重大政策举措。

　　重点在于制定和完善发展银发经济、推动老年人力资源二次开发的重大政策，旨在积极应对，化挑战为机遇。

　　实施渐进式延迟法定退休年龄

　　在保障制度层面，《规划》提出了很多明确的要求，包括：

　　完善基本养老保险和基本医疗保险体系。不断扩大基本养老保险覆盖面。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。

　　实施渐进式延迟法定退休年龄。

　　落实基本养老金合理调整机制，适时适度调整城乡居民基础养老金标准。大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。

　　完善基本医保政策，逐步实现门诊费用跨省直接结算，扩大老年人慢性病用药报销范围，将更多慢性病用药纳入集中带量采购，降低老年人用药负担。

　　《规划》明确，稳步建立长期护理保险制度。适应我国经济社会发展水平和老龄化发展趋势，构建长期护理保险制度政策框架，协同促进长期照护服务体系建设。从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求。探索建立互助共济、责任共担的多渠道筹资机制，参加长期护理保险的职工筹资以单位和个人缴费为主，形成与经济社会发展和保障水平相适应的筹资动态调整机制。

　　“上述政策充分体现政府主导作用，摸清人口分布，集成、盘活分散的各类既有资源，实现存量资源利用效率最大化；深入摸清老年人底数，以能力评估为依据、而非简单以年龄为依据制定和完善相应政策，实现科学施策和精准投放，推动政府资源投入的效益最大化。”杨一帆表示。

　　带动企业提供普惠型“服务包”

　　《规划》提出，扩大普惠型养老服务覆盖面。其中，实施普惠养老专项行动，发挥中央预算内投资引导和撬动作用，引导地方政府制定支持性“政策包”，带动企业提供普惠型“服务包”，推动建设一批方便可及、价格可接受、质量有保障的养老服务机构。

　　具体目标上，《规划》提出，到2025年，养老机构普遍具备医养结合能力（能够提供医疗卫生服务或与医疗卫生机构开展签约合作）。

　　飞速发展的科技不应该抛下老年人群体，在互联网、大数据、人工智能等尖端技术与养老产业相结合这一方面，《规划》也提出明确要求：

　　引导有条件的养老服务机构线上线下融合发展，利用互联网、大数据、人工智能等技术创新服务模式。鼓励互联网企业开发面向老年人各种活动场景的监测提醒功能，利用大数据方便老年人的居家出行、健康管理和应急处置。

　　在杨一帆看来，通过基本公共服务、普惠公共服务和市场化服务的政策“组合拳”，重点做好老年健康支撑体系，把预防保健、综合医院老年人科建设、医养结合几件事真正抓实抓好，显著提高老年人健康预期寿命，将切实降低应对人口老龄化成本。

　　“要想建设好居家养老，数字化智能化技术必不可少，”上海联创投资总裁周水文对记者表示，在养老服务领域，人力成本一直是企业的大头，“由于无法像养老院一样集中服务，如果远距离短时间调配人手，人力成本是相当高昂的。”记者注意到，此次《规划》设置的多项专栏行动中，就明确包括了智慧助老行动。

　　支持在老年用品领域培育“专精特新”企业等

　　《规划》提出，大力发展银发经济。加快推进互联网、大数据、人工智能、第五代移动通信（5G）等信息技术和智能硬件在老年用品领域的深度应用。

　　同时，《规划》提出，支持在老年用品领域培育国家技术创新示范企业、“专精特新”企业、制造业单项冠军企业等，加强产学研用协同创新和关键共性技术产业化。

　　盘古智库老龄社会研究中心副主任、高级研究员李佳对上海证券报记者表示，老龄人口的快速增长，为发展银发经济提供了重要机遇。第一，促进老龄用品和相关服务，有利于形成经济发展新动能。第二，倒逼市场和社会创新，有利于提高全员劳动生产率，助推产业升级。第三，老龄群体的财富积累为资本市场带来了长期稳定的资金来源，有利于构建和发展多层次资本市场。

　　《规划》还明确，有序发展老年人普惠金融服务。促进和规范发展第三支柱养老保险。鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。

　　“金融是产业的血液，流到哪里，哪个行业活。”上海市老龄科学研究中心、上海市民政科学研究中心原主任殷志刚对记者表示．

　　殷志刚认为，金融的进入，一方面可以为老年人提供更多量身定做的普惠金融产品，包括保险、信贷等，彻底改变老年人收入单一的现状，来解决老年人的后顾之忧。另一方面，还可以推动养老产业产融结合发展，通过筹建区域性康养专业基金和扶持基金，激发社会资本向养老产业集聚和发力。同时，从监管看，文件还给予老年市场有了专业的监管力量，确保养老服务的质量，将从根本上保障老年人的权利。

　　值得注意的是，今日，银保监会发布通知，决定扩大专属商业养老保险试点范围。

　　通知表示，自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。

　　银保监会表示，专属商业养老保险试点启动以来，总体运行平稳，业务规模稳步增长，试点公司积极创新产品和服务，为消费者提供了更多安全稳健的长期养老保障选择。

　　据了解，原有6家试点公司分别为人保寿险、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华保险。

　　记者梳理发现，目前，我国共有10家养老保险公司，分别是平安养老、太平养老、长江养老、中国人寿养老、泰康养老、人保养老、大家养老、新华养老、恒安标准养老、国民养老。

　　高质量养老如何布局？上市公司积极探索

　　近日，恒锋信息在互动平台上回应投资者提问时表示，公司作为智慧养老领域的先行者，在业内领先开发了“智慧+”智慧养老服务平台。创业慧康此前也表示，2021年公司正式成立养老产品部，利用互联网、物联网、云计算等智能化技术，结合不同的养老模式，全新构建覆盖养老服务全周期、全场景的智慧养老信息平台。

　　“我们目前主要投资的项目集中在两方面：一是养老相关的服务平台，为居家的老人提供信息和援助；二是相关护理的医院。”周水文表示，相较于前期投入巨大的养老院模式，目前大多数投资机构主要目光集中在更为轻量化的提供服务上。

　　2月18日，《上海市促进养老托育服务高质量发展实施方案》明确表示，对新建养老托育服务设施项目符合《划拨用地目录》的，采用划拨方式供地。降低养老用地成本，实现整体地价水平与标准厂房类工业基准地价相当。这对于许多重资产的高端养老模式有着重要意义。

　　“高质量的养老产业，除了做好充分的兜底，还要提供丰富的养老产品供大众选择。”前述业内人士指出，如今传统机构型养老产业也在迭代升级。此外，高端养老“跨界”文旅也成为新的常态。2021年11月，广东、湖南等6省共同签署了旅居养老合作框架协议。部分公司也参与其中，绿城生活集团联手中青旅推出了相关康养旅游产品。