养老需要存多少钱专家称1000万不够

2016/1/28 16:05:32 ('互联网')

国人的不安全感很大程度上在于防老，有人说1000万元养老也不够，我们养老需要存多少钱？根据央行2013年第2季度储户网络问卷调查情况，约46.2%的居民偏向储蓄，这个人群不乏年轻的上班族，他们储蓄的动因则是为了养老。那么，我们到底要存够多少钱才能安享晚年？北京师范大学金融研究中心的教授钟伟曾抛出一个惊人的观点：类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。我们养老需要存多少钱？千万元竟不够养老，钟伟给出的解释是通货膨胀，让一个人少壮时候积攒挣下的钱，老来不足以安度晚年。当然，这个观点遭到了多方质疑。有保险专家指出，未来的通货膨胀率到底是多少，无人能给出明确答案。因此这个千万元不足以养老的观点没有意义。一般来说，退休之后的每月收入达到退休前月收入的60%就可以了。当然这个前提是，维持原有的生活状态。如果说千万元的养老金只是某个学者的推论，那么一些银行机构的调研数据可能更有说服力。汇丰中国前不久发布的全球退休生活调研数据显示，在中国内地，每年平均需要约16.61万元的退休收入才能确保舒适的退休生活。调研也同时显示，中国内地受访者预计退休生活会持续20年，相应的退休储备并不充足，平均只够10年之用，还有10年的缺口。而从退休储备的年龄来看，国人平均从29岁开始为退休作储备，这一年龄晚于全球平均年龄(26岁)和亚洲平均年龄(27岁)。显然，对正在为生活努力奋斗的中年人而言，预备养老已经是迫在眉睫的事情。那么我们如何为自己准备这笔不菲的养老费用？【市场新动】收益紧盯定期利率，追求稳健，银行理财产品的养老牌靠不靠谱？在小编的调查中，大家在选择何种方式规划养老时，购买养老理财产品的占比最高，达21.5%。但是，什么样的理财产品符合养老这个需求？小编采访发现，今年以来，一些金融机构纷纷推出了养老概念的理财产品。如光大银行推出首款15年期的养老主题理财产品，华夏基金携业内第三只养老概念公募产品登场；长江养老英大电力信托型养老金产品、海富通昆仑信托型养老金产品等新型养老金产品陆续获批。以往的银行理财产品最长不超过3年，对于长期的养老需求而言并不那么匹配。于是光大银行开发了首款15年期的颐享阳光养老理财产品，这款产品的基准收益率为银行一年期定存利率+2%，每月开放一次。客户可以选择红利再投或者现金分红，如果是红利再投的模式，相当于每月复利计息，长期下来的收益还是有优势的。光大银行杭州分行零售业务部的金旗算了一笔账，如果一次性投入10万元，选择红利再投，以5%的年化收益率测算，15年后投资者可以拿到21.14万元。我们养老需要存多少钱？基金公司也同样看上了养老这块蛋糕。7月18日，华夏基金旗下首只定位于个人养老的基金产品发行，以一年定期存款税后利率+2%作为业绩比较基准。这是国内第三只养老主题的公募基金产品。收益紧盯定期利率、追求稳健，这是银行理财产品和基金的共同特点。【专家提醒】养老的事必须从30岁开始谋划一份养老保险难保一辈子，如果在45周岁时买一份养老险，希望在55周岁退休时，能每年拿到10万元的养老金，我们需要怎样的投入？信诚人寿浙江省公司的资深保险顾问孙群亚告诉小编，她之前给一个45周岁的客户做过一份养老规划，从45周岁开始买一份养老险，每年投入26万元，连续交10年，到55周岁退休时就能每年拿10万元，在80周岁时可以一次性拿50万元，保险合同就此终止。如果这个客户提前开始规划养老，他需要付出的保费会少很多。孙群亚说，买养老险年纪越轻越便宜，一般来说，30岁之后就可以考虑养老问题了。我们养老需要存多少钱？不过，如果你这一辈子就只有一份养老保险，依然是不够的。一场突如其来的大病，就可以花掉辛苦积攒的养老储备。孙群亚的建议是，首先要有意外险和重疾险，在这两个保障到位之后，才需要去考虑购买养老险。对此，浦发银行杭州分行财富管理的总经理郭剑也持同样的观点。他认为医疗等支出的不可预知性，将极大地影响养老规划，因此在养老规划中，必须考虑如何防范疾病风险。【风险预判】解不开的不动产投资情结未必靠谱的以房养老，事实上，像文中开头所提到的陈勇这样，认为有房在手养老不愁的人并非少数，中国老百姓对不动产的投资情结依然很深。在小编的抽样调查中，被调查者在做养老规划时，不动产的养老模式依然是占比最大的选择项。不过，银行理财专家对这样的养老方式并不赞同。金旗这样分析，目前住宅的租金投资回报率大约只有3%，商铺的租金投资回报率高一些，在3%-5%左右。而目前五年期银行定期存款基准利率为4.75%，有些银行还能上浮。而且，以房养老还有一个最大的风险是，未来十年二十年后，房子是否会出现贬值。前不久，一个号称流行欧美几十年的以房养老模式引来不少口水。这种倒着按揭的模式是这样操作的：当你年老退休时，将住着的房子抵押给保险公司或者银行等机构，每月从这个金融机构领取一笔养老金，过世后房产就归该机构所有。这个让不少人憧憬模式是否能嫁接到国内市场？我们养老需要存多少钱？郭剑认为，这样的模式在实际操作中很难，至少目前没有金融机构能推出这项业务。房价走势具有很大的不确定性，万一未来房子贬值，金融机构难以控制风险。一半以上调查者对养老有焦虑感，养老设计仅有基本配置水平，养老焦虑提前来袭。值得关注的是，对养老理财产品的收益性有何预期这一选项，86%的调查对象选择了以稳健为主，年化收益5%-10%，这样的高度统一性，显示了老百姓投资还是首选以稳健为特征的银行理财产品，而且更多关注中低风险级别的产品。而关于哪种理财产品作为养老工具的补充这一问题，选择银行存款者最多，我们养老需要存多少钱？看来，银行存款作为传统的个人资产保值增值方式，因其具有收益稳定、风险低等特征，仍被不少人青睐。