箴言录卡夫卡（张坤一年狂赚120%，却有80%基民亏损！为何炒股不如买基金，大量基民却不赚钱

张坤一年狂赚120%，却有80%基民亏损！为何炒股不如买基金，大量基民却不赚钱

想说清楚这两个问题，还是需要一定的投资经验、一定的数据分析与一定的文笔逻辑。

这两个问题，都很重要，能不能懂得这两个问题背后的逻辑，关乎自己未来基金投资是否能够获得更大的收益。

我接下来将从炒股不如买基的原理、大量基民不赚钱的原因以及基金收益率与基民收益率对比分析进行讲解。

一、炒股不如买基的背后原理

从投资的角度来看，炒股与买基并无优劣之分，其实还是各有各的优点与缺点。

?炒股

定义——炒股就是买卖股票，利用股票波动中的差价赚取利润。

优点：可以进行短线操作，通过快速买卖股票而快速暴富；

缺点：花费时间多、技术门槛高，需要一定的专业知识、一定的经验后才有一定的投资胜率。

?买基

定义——间接买入20种不同的股票，基金经理进行操作。

优点：长期持有的收益率大多数都是正的、买入基金后可以长期不看、没有相关专业知识也可以大盈利；

缺点：不能通过短线操作来实现一夜暴富。

所以，无论从定义来看，还是从各自优缺点来看，都无法证明“炒股不如买基”这句话。那么为什么“炒股不如买基”会这么流行呢？

?各位粉丝朋友们想一想，宣传这句话，背后最大的获益者是谁？是上市企业，还是各大证券，亦或者是基金公司？

我想都心里有数了吧。

?基金公司想要赚钱，那必须得有人来买入基金呀，但看到那么多人直接开户去买股票赚快钱，那么还有谁买基金呀。

至于其宣传的炒股不如买基，不过是说现在炒股的有多少人亏损，买基长期持有没有亏损。从这吸引了新人投资者的目光，然后都买入了基金。

?但炒股失败是正常的，因为没有经验，也没有什么经过自己验证的技术，那肯定会失败呀；而对于有经验有技术有时间的老股民来说，还是把钱控制在自己手里合适。

所以，并不是炒股不如买基，只是基金公司想要你买入基金罢了。

二、大量基民不赚钱的原因

2020年A股人均约赚10w，但还是有近半人没有赚钱，甚至亏钱。

我统计了一下，基民亏钱的原因主要有四个——

1、盲目追涨杀跌

有很多人都是看到赚钱效应后进来的，也就是追涨；也有很多人是在牛市大跌中进来中，也就是杀跌。比如今年2021年1月份，新发基金申购高达4000多亿，而二月份与三月份却只有两千亿出头。

大家看看“偏股型基金每月发行规模与沪指走势关系”，就可以看出，很多人买入基金都是在基金大规模发行的时候，这很明显就是追涨杀跌。

2、持仓时间短

根据大数据统计，基金个人投资者持有单只基金的平均时间在半年内的占比16%，持基时间在半年到一年的占比31.9%，持基时间在1～3年的占比32.5%，而持基时间大于三年的却不足20%。

而在支付宝买入基金的数据显示则更恐怖，平均持有时间才只有40天。

我也想起来我2月份看到的一个视频，就是视频中的人在哭诉，哭诉自己在丈夫的怂恿下买的第一只基金亏损了几十块，只买了2k。。。

emmm，这也不奇怪，为什么有些人投资基金总是亏钱了。

3、喜欢频繁买卖

与美股市场不同，A股市场是一个牛短熊长的震荡市场，所以很多人都想通过低吸高抛基金来快速致富，结果很多不懂的人被套在了高地。

另外，频繁交易也是在无形之中产生了一笔巨大的交易费用，甚至可导致基金操作者畸形操作。

事实上，在A股投资基金，我们更需要用时间来换取市场上行的机会。我们投资时，可以发现，大盘很多时候不是处于震荡的行情中，就是处于下跌的趋势中，感觉牛市上涨的时候很少。

4、喜欢追逐热点

这个我相信很多人都经历过的，看到支付宝APP里推荐什么基金就买什么基金，从来不思考自己为什么要买这只基金。然后不知不觉中，就买了数十只基金。

这样无异于会增加自己买中辣鸡基金的概率，因为高盈利的基金就那么几家。

三、基金收益率与基民收益率、偏股混合基金指数平均收益率

1、基金收益率与基民收益率的对比

根据数据统计，无论是指数基金、债券基金，还是股票基金、混合基金，基民收益率都是比不上基金收益率。

而至于为什么债券基金的收益率与基民收益率差不多，这是因为它的涨跌起伏不大，所以很多人不担忧。

?但指数基金、股票基金与混合基金，都是中高风险基金，波动都是比较大的。有时候一个月可以跌20%以上。

很多人就是忍受不了亏损，忍痛割肉，随后就不了了之了。

2、偏股混合基金指数平均收益率

以偏股混合型基金指数（885001）为例，持有该指数三年平均收益率为28%，且平均收益率在持有5年后趋于稳定。

我在几篇文章中，就划分了基金投资年限的种类：

极短投资——七天以内

短线投资——半年以内

中线投资——半年～一年半

中长线投资——一年半～三年

长线投资——三年以上

所以

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