再见，银保监会

新一轮政府机构改革已然拉开帷幕。

3月7日，十四届全国人大一次会议举行第二次全体会议。其间，《党和国家机构改革方案》正式出台，一场涉及金融监管体系的变革正酝酿而生。

此次金融监管体系的变革，距离上一次2018年国务院机构改革已经过去了五年，距离银保监会的诞生也仅仅过去了五年。改革方案虽然一时间引发了市场热议，但站在历史长河的视角下，也只是多次金融监管体制改革中的“一小步”，是我国金融业发展的阶段性必然。

自新中国成立以来，随着金融市场的发展，我国金融监管体系也相应进行了多次变革。

我国现代金融监管体制的萌芽，源自银行业经营体系的更新和迭代。新中国成立前后，我国逐渐开始建立国家银行体系。1948年12月1日，以华北银行为基础，合并北海银行、西北农民银行，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立，发行人民币并在华北、华东、西北三区统一流通，所有公私款项收付及一切交易，均以人民币为本位货币，并在之后成为中华人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。

1949年2月，中国人民银行由石家庄市迁入北平。同年9月，全国政协会议通过《中华人民共和国中央人民政府组织法》，把中国人民银行纳入政务院的直属单位系列，接受财政经济委员会的指导，与财政部保持密切联系，并赋予其国家银行职能，承担发行国家货币、经理国家金库、管理国家金融、稳定金融市场、支持经济恢复和国家重建的任务。

改革开放后，随着我国金融业务的萌芽和分化，中国人民银行的职能开始发生变化。中国农业银行恢复，中国银行成为国家指定的外汇专业银行，中国人民保险公司重新建立并恢复保险业务，中国国际信托投资公司成立并开始探索信托业务，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立、信托投资公司开始发行股票……银行、证券、保险、信托等金融业务的萌芽，一方面给我国经济环境的发展添加了色彩，同时也给监管体系带来了压力。

于是，1984年起，在国务院的部署下，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，并随着1995年《中国人民银行法》的发布正式确立了中央银行的地位，这也成为我国金融监管体制发展的重要里程碑，中央银行正式以立法的形式成为金融监管体制的重要组成部分。

随着我国金融体系的发展，央行监管已然难以满足金融多样性发展的需求。信托投资公司开始发展股票类业务，保险市场扩容进一步加速，金融市场一片欣欣向荣的景象，各类金融业务如雨后春笋般涌出，也给金融业统一监管提出了巨大的挑战。

在此基础上，金融分类监管方案也逐步孕育而生。

1992年10月，国务院证券委和中国证监会宣告成立，证监会陆续承担起证券期货市场的监管职能。恰逢亚洲金融危机，我国金融监管格外受到重视。于是，1997年中央金融工作会议后，银行、证券、保险的分业经营和分业监管原则进一步明确，国务院将人民银行对证券经营机构的监管转职能划归证监会统一监管，并在1998年与国务院证券委员会合并成立新的证监会，统一监管证券期货经营机构；1998年11月，保监会成立，统一对保险市场进行监督管理，2003年3月，中国银监会成立，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

至此，我国“一行三会”的金融监管格局正式形成。

在这样的监管格局下，各类金融行业开始蓬勃发展。先是银行信贷体系的扩张，之后则是以股票和债券为代表的直接融资市场的发展，再之后则是信托投资公司、资产管理公司等间接融资市场的繁荣。金融业经营日趋综合化，既为我国实体经济的发展带来了“活水”，同时也在各金融行业的交叉发展中酝酿了越来越多的监管空白，积聚了一定的金融风险。

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第五次金融工作会议后，党中央、国务院批准成立国务院金融稳定发展委员会。2018年，为深化金融监管体系改革，国务院机构改革方案明确不再保留银监会和保监会，并整合组建中国银行保险监督管理委员会，同时将银监会和保监会拟定银行、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

银保监会的成立，进一步健全了我国金融监管体系，并代表着我国金融监管体系进入了以国务院金融委、中国人民银行、中国银保监会、中国证监会委主导的“一委一行两会”时代，金融综合监管的步伐已然迈开。

在此基础上，金融业监管标准逐步统一。

以资产管理类业务为例，自2018年资管新规发布后，银行理财、证券资管、保险资管、基金公司、信托公司等陆续发布了资管新规配套细则，逐步将监管标准向资管新规看齐，统一监管规范陆续成为资产管理行业的共同认知。

但是，一系列改革方案下来，各类金融业务仍然存在一定的交叉。例如，债券发行审核工作分由国家发改委（企业债）和证监会（公司债）管理，旗下拥有多张资管机构牌照的金融控股公司由人民银行监管等等。

随着我国金融改革的进一步深化，银保监会逐渐完成了自身的使命，成为我国金融体制监管中的常规单元。根据本次国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，不再保留中国银保监会的单位设置，并在监管职能上同证监会和人民银行进行调整和优化。

随着国家金融监督管理总局的组建，银保监会正式完成了自身历史使命，银行业和保险业的监管也不再作为独立的监管范畴，而逐步融入了金融监管的“大家庭”中。

这是一个旧时代的结束，也是一个新时代的开始。

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